Cette première édition de la conférence Bâle 3 traitera des conséquences des nouvelles normes sur le système bancaire français.

La crise financière qui a frappé les économies mondiales en 2008 a mis en évidence la nécessité de mettre en place un nouveau système de régulation financière avec une réforme de la réglementation microprudentielle et macroprudentielle.

Mandaté par le G20 de Pittsburgh pour tirer les leçons de la crise en matière de régulation bancaire, le Comité de Bâle a déterminé le contenu des accords dits de Bâle 3 fin 2010. Malgré un calendrier assoupli – ces normes devant être respectées par les banques entre 2013 et 2018 pour être complètement opérationnelles le 1er janvier 2019 - les banques françaises seront-elles en mesure de mettre en œuvre ces nouvelles règles et seront-elles prêtes à temps ?

Quelles avancées réglementaires et quels obstacles à franchir pour les banques ?

Alors que le cadre prudentiel Bâle 3 a été acté lors du sommet du G20 à Séoul en novembre 2010, que la version définitive du paquet a été rendue publique le 16 décembre et que la Commission Européenne transpose ces exigences au travers de la CRD IV au premier trimestre 2011, les banques, pour être conformes à ces nouvelles normes, doivent revoir leur gestion actif-passif et garantir des taux de liquidité et des niveaux de fonds propres suffisants. Elles doivent aussi démontrer leur capacité à générer du capital à travers leurs bénéfices et la gestion de leurs encou

Le renforcement des fonds propres protègera-t-il d’une nouvelle crise ?

Les règles sur les exigences de fonds propres devraient mieux garantir la stabilité financière, préserver la confiance dans les institutions financières et protéger les consommateurs. Que va changer Bâle 3 dans la définition et le calibrage des fonds propres durs ? Le Comité de Bâle a notamment décidé de passer le Core Tier 1 à 7 %. Comment anticiper les nouveaux modèles de calcul ? Quel ratio de solvabilité sera jugé acceptable par les investisseurs ? Quel succès attendu pour les "CoCos" et autres titres hybrides ?  > lire la suite

Quel impact des futures contraintes de liquidité de Bâle 3 sur les banques ?

Les normes Bâle 3 introduisent trois nouveaux ratios : l’un sur l’effet de levier (fixé à 3 %) et deux sur la liquidité. Ces décisions inquiètent les banques qui s’interrogent sur leurs conséquences sur le financement de l’économie. Quels ajustements mettre en place pour mieux réguler et gérer le risque de liquidité ? Quels scénarios de stress retenir ?

Instrument financier emblématique de la crise des institutions financières, la titrisation a été réhabilitée dès le sommet du G20 d’avril 2009, avec des exigences de traçabilité et de fonds propres. Quel traitement du hors-bilan ? Comment relancer ce marché, outil important de la liquidité, et le réglementer ?

La redéfinition des business models des banques

Face à ces nouvelles réglementations, les établissements bancaires doivent aussi en anticiper les conséquences sur leurs stratégies commerciales et de développement. Nouveaux marchés, nouveaux produits, évolution des critères de distribution du crédit … Comment réinventer ses business models ? Les banques doivent aussi restructurer l’organisation de leurs groupes pour respecter les nouvelles normes. Se dirige-t-on vers la fin de la banque universelle ? Comment se préparer aux nouveaux risques à venir ?

Ces enjeux seront débattus à l’occasion de la première conférence annuelle des Echos sur Bâle 3. Des représentants des régulateurs, des organismes de tutelle et des banques viendront témoigner, débattre, présenter et confronter leurs expériences. Cette conférence a vocation à devenir un rendez-vous majeur pour mieux appréhender les nouvelles règles du jeu applicables aux établissements bancaires et apporter une vision prospective au secteur bancaire.